Au cours des dernières années, l’Open Banking a été salué comme l’avenir des paiements en Europe.
En permettant aux utilisateurs d’initier un virement directement depuis leur compte bancaire via des API sécurisées, cette approche promettait de réduire les frais de carte, d’accélérer les transactions et d’améliorer la sécurité.
Et cela fonctionne… en partie.
Mais si tu as déjà essayé de baser tes flux de paiement uniquement sur une solution Open Banking classique (PIS), tu as probablement constaté certaines limites.
👉 C’est précisément là que Yowpay change la donne.
🔍 Les promesses — et les limites — de l’Open Banking classique
Les solutions Open Banking PIS excellent sur plusieurs aspects :
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⚡ Rapidité : les transactions peuvent être quasi instantanées selon les banques.
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🔒 Sécurité : l’authentification se fait directement dans l’environnement bancaire de l’utilisateur.
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💰 Coût réduit : les frais sont bien inférieurs à ceux des paiements par carte.
Mais la réalité à laquelle la plupart des marchands sont confrontés lorsqu’ils utilisent uniquement le PIS comme méthode de paiement SEPA est la suivante :
1️⃣ Une couverture de marché limitée
Même en 2025, de nombreux consommateurs préfèrent encore les virements manuels ou les paiements par QR code.
L’adoption du PIS reste très inégale en Europe — dans certains pays, elle est inférieure à 30 % du trafic SEPA.
2️⃣ Une expérience utilisateur non uniforme
Toutes les banques n’offrent pas des interfaces Open Banking fluides.
Un parcours lent, mal conçu ou inhabituel peut provoquer des abandons de paiement.
3️⃣ Des habitudes clients difficiles à changer
Beaucoup d’utilisateurs restent fidèles à leurs pratiques : copier un IBAN dans leur application bancaire ou scanner un QR code.
Les prestataires limités au PIS ne peuvent pas capter ces utilisateurs.
4️⃣ Des lacunes dans la réconciliation
Sans gestion intégrée des références, rapprocher un paiement PIS d’une facture ou d’une commande peut encore nécessiter des interventions manuelles, surtout en cas de remboursement, de paiement partiel ou récurrent.
💡 Comment Yowpay complète le tunnel de paiement SEPA
Là où un fournisseur d’Open Banking classique n’offre qu’une seule porte d’entrée vers les paiements SEPA, Yowpay construit toute la maison.
Yowpay prend en charge les trois modes d’initiation SEPA au sein d’un système unifié :
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PIS (Open Banking) – instantané, conforme PSD2 et sécurisé
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SEPA manuel – pour les utilisateurs qui préfèrent le virement classique “copier/coller”
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QR Code EPC – orienté mobile, sans erreur et ultra-rapide
🎯 Résultat : aucun client n’est laissé de côté.
Qu’ils préfèrent une connexion via application, une saisie manuelle ou un simple scan, Yowpay leur offre un parcours fluide et cohérent.
🔄 Bien plus qu’une initiation de paiement
Yowpay ne se contente pas de se connecter aux rails de paiement — il optimise tout le parcours de bout en bout :
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🔗 Liens de paiement intelligents avec références uniques pour une réconciliation automatique.
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📡 Suivi en temps réel des virements instantanés et standards.
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🏦 IBANs dédiés aux entreprises évoluant dans des secteurs complexes : jeux réglementés, verticales à haut risque, commerce transfrontalier.
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💡 Optimisation de la conversion : le client choisit sa méthode préférée sans quitter ton environnement de paiement.
📊 L’avantage concurrentiel
Avec l’Open Banking classique, ton taux de conversion dépend du niveau de familiarité des utilisateurs et de la qualité UX des banques.
Avec Yowpay :
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✅ Tu captures plus de transactions grâce à plusieurs points d’entrée SEPA.
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✅ Tu réduis les coûts opérationnels via la réconciliation automatisée et l’élimination du rapprochement manuel.
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✅ Tu prépares l’avenir en supportant dans une seule intégration les flux SEPA instantanés, QR et manuels.
🔚 En conclusion
L’Open Banking a représenté une avancée majeure pour les paiements SEPA — mais ce n’est pas la ligne d’arrivée.
L’avenir appartient aux fournisseurs capables de combiner couverture technique, conformité réglementaire et liberté de choix pour l’utilisateur.
C’est pourquoi Yowpay est indispensable :
👉 non pas pour remplacer l’Open Banking,
mais pour le compléter et le faire évoluer.